Empresas pierden más de 1 millón de pesos al enfrentar un siniestro: según estudios de la AMIS y la CNSF

Desde Pymes hasta empresas de construcción, químicas y manufactureras pierden más de 1 millón de pesos al enfrentar un siniestro: según estudios de la AMIS y la CNSF

El año 2023 tuvo un repunte del 15% en el número de siniestros
En México se registran anualmente un promedio de 400,000 siniestros en empresas
Los siniestros más comunes en empresas son caídas, incendios y daños a propiedad por fenómenos naturales y robos
Los siniestros en empresas pueden causar pérdida de productividad en los colaboradores

Datos de la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS) y la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF) revelan una realidad inquietante: las empresas en México enfrentan pérdidas que superan el millón de pesos por siniestro.

El impacto económico de los siniestros: Costos directos e indirectos

En México, las estadísticas anuales, con un promedio de 400,000 incidentes, pintan un panorama desafiante para las empresas y su protección. El 2023 marcó un aumento del 15% en el número de siniestros, ya sean caídas, desastres naturales, incendios o cualquier otro evento inesperado que cause daños materiales o personales, pueden tener un impacto económico significativo en diversos niveles.

Este impacto se extiende más allá de los costos inmediatos de reparación o reemplazo, ya que afectan a los colaboradores y economía tanto de la empresa como del personal.

Los costos directos de un siniestro incluyen:

Reparación o reemplazo de bienes dañados: Esto abarca desde la infraestructura y los equipos hasta los bienes personales y los vehículos.
Gastos médicos: En caso de lesiones o daños personales, los costos médicos pueden ser considerables, incluyendo hospitalización, tratamiento médico y rehabilitación.
Pérdida de ingresos: Los trabajadores que se ven afectados por un siniestro pueden perder ingresos debido a la incapacidad para trabajar.
Gastos legales: Pueden surgir disputas legales relacionadas con el siniestro, lo que genera costos adicionales.

Además de los costos directos, los siniestros también pueden generar costos indirectos, como:

Disminución de la productividad: La interrupción de la actividad económica debido al siniestro puede afectar la productividad de las empresas y la economía en general.
Pérdida de empleos: Los siniestros pueden llevar al cierre de empresas o a la reducción de la fuerza laboral.
Daños a la imagen de la empresa: El impacto de un siniestro puede afectar negativamente a la reputación de las empresas dentro del giro que se desenvuelve, con sus proveedores y clientes.

El costo humano de los siniestros: ¿Cuáles son las ramificaciones para la economía y la estabilidad empresarial?

Caídas, incendios, daños por fenómenos naturales y robos son los siniestros que cotidianamente ponen en peligro a los bienes y flujo de trabajo de las empresas. Más allá de los números, estos incidentes afectan la integridad física de los colaboradores y conllevan una disminución significativa en la productividad laboral. Las empresas no solo luchan contra pérdidas económicas, sino que también enfrentan el desafío de mantener una fuerza laboral sana y comprometida.

Las pérdidas millonarias se traducen en daños materiales que exigen reparación o reconstrucción y en costos médicos que abarcan desde atención hasta rehabilitación. Más allá de los números en los informes financieros, se plantea la cuestión del impacto humano. ¿Cómo afectan estos eventos a la moral de los colaboradores y a la reputación corporativa? ¿Qué significa realmente para una empresa perder más de 1 millón de pesos en un siniestro?

Un siniestro conlleva diferentes efectos colaterales en la empresa, no solo implica el costo económico por pérdidas, sino el gasto en reparaciones y el tiempo que se tarda en retomar el flujo de trabajo.

Efectos en la moral de los colaboradores:

Sentimiento de inseguridad: Los colaboradores pueden sentir que su trabajo y su futuro están en riesgo.
Desmotivación: La pérdida económica puede generar desánimo y apatía en el equipo.
Estrés y ansiedad: La incertidumbre y el miedo a lo desconocido pueden afectar la salud mental de los colaboradores.
Pérdida de confianza: La falta de transparencia o comunicación clara por parte de la empresa puede erosionar la confianza de los colaboradores.

Efectos en la reputación corporativa:

Daño a la imagen: La empresa puede ser percibida como negligente o incompetente.
Pérdida de clientes: Los clientes pueden optar por empresas con una mejor reputación.
Dificultad para atraer talento: Los candidatos pueden ser menos propensos a trabajar para una empresa con una imagen negativa.
Problemas con los inversores: La pérdida financiera puede afectar la confianza de los inversores y el valor de las acciones de la empresa.

Efectos económicos:

Impacto financiero: La empresa debe asumir los costos de reparación, reconstrucción, atención médica y otros gastos relacionados con el siniestro.
Pérdida de productividad: La interrupción de las operaciones puede afectar la producción y las ventas de la empresa.

La pérdida de más de 1 millón de pesos en un siniestro para una empresa puede tener repercusiones significativas en varios niveles:

Impacto financiero

Desembolso inmediato: La empresa debe afrontar un pago considerable para cubrir los daños materiales, costos médicos, gastos legales y otros asociados al siniestro.
Afectación al flujo de caja: La salida de capital impacta la liquidez y disponibilidad de recursos para otras operaciones, inversiones o proyectos.
Posible endeudamiento: Si la empresa no cuenta con los recursos suficientes, podría necesitar solicitar préstamos o financiamiento para cubrir los costos del siniestro, aumentando su carga financiera.
Pérdida de ganancias: La interrupción de operaciones o la reducción de la productividad puede traducirse en una disminución de los ingresos.

Impacto operativo

Interrupción de operaciones: El siniestro puede obligar a la empresa a suspender temporalmente o reajustar sus operaciones, afectando la producción, distribución y servicio al cliente.
Pérdida de productividad: La atención al siniestro y sus consecuencias puede desviar recursos humanos y tiempo de las actividades productivas normales.
Aumento de costos operativos: Se pueden generar costos adicionales para reparar o reemplazar activos dañados, implementar medidas de seguridad o contratar personal temporal.

Impacto legal

Responsabilidades legales: La empresa puede enfrentar demandas o procesos legales por parte de los afectados por el siniestro, lo que implica costos legales y riesgos de indemnizaciones.
Cumplimiento normativo: El siniestro puede desencadenar investigaciones y auditorías por parte de las autoridades, con posibles sanciones o multas por incumplimiento de normas de seguridad o ambientales.

En general, la pérdida de más de 1 millón de pesos en un siniestro representa un evento crítico para una empresa, con repercusiones financieras, operativas, reputacionales y legales que pueden ser difíciles de superar. La adecuada gestión del siniestro, la comunicación transparente y la implementación de medidas de prevención son claves para minimizar el impacto y proteger el futuro de la empresa.

Apoyo tecnológico y humano: la alianza esencial en la resolución de siniestros

En este escenario de riesgo constante, la implementación de programas de seguros corporativos surge como una estrategia crucial. Estos programas no solo actúan como salvavidas financieros ante siniestros, sino que también fomentan una cultura de prevención y seguridad laboral. Las empresas, conscientes de la amenaza, invierten entre el 1% y el 3% de sus ingresos en estos programas.

Las pérdidas millonarias y los desafíos operativos no son simplemente estadísticas, son realidades que amenazan la supervivencia empresarial. La inversión en programas de seguros corporativos respaldados por apoyo tecnológico y humano se erige como una medida proactiva para mitigar riesgos, proteger activos y promover la seguridad laboral. En este escenario de tormenta, la gestión efectiva de siniestros se presenta como la solución que guiará a las empresas hacia un crecimiento sostenible.

En Surexs, otorgamos a las empresas la combinación de apoyo tecnológico y humano con nuestro soporte tecnológico y nuevo modelo de servicio HumanTech, con el que la gestión eficiente de pólizas, reporte de siniestros, además de respaldo a bienes y colaboradores es posible En momentos de crisis, la presencia de un equipo humano capacitado se vuelve crucial para gestionar adecuadamente las situaciones, minimizando pérdidas y protegiendo los intereses de la empresa y sus colaboradores.

Nuestro nuevo modelo de servicio HumanTech se ha nutrido gracias a nuestros clientes quienes nos brindan sus comentarios de lo satisfechos que quedan con nuestro acompañamiento y a la vez nos motivan a mejorar para que sus siniestros siempre queden resueltos en tiempo y forma.

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Fuentes:

de Palabras, S. (2017). Organización Internacional del Trabajo. https://www.ilo.org/global/lang–es/index.htm
Banco Mundial – Desarrollo sostenible, resiliencia y crecimiento económico. (s. f.). World Bank. Recuperado 19 de febrero de 2024, de https://www.bancomundial.org/es/home
Canton, H. (2021). World health organization—WHO. The Europa Directory of International Organizations 2021. https://doi.org/10.4324/9781003179900-57
Centro Nacional de Prevención de Desastres. (s. f.). Gob.mx. Recuperado 19 de febrero de 2024, de https://www.gob.mx/cenapred